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前情概述
PartOne
年4月20日，赖辉（化名）在泰康人寿保险有限责任公司江西分公司（简称“泰康人寿”）为儿子赖小某投保了泰康康逸人生两全保险、附加康逸人生重大疾病保险，次日生效，保险期间20年、基本保额10万元、年交保费元，身故金受益人赖辉。年4月28日，赖辉又为儿子赖小某投保了世纪泰康个人住院医疗保险，次日生效，保费元，保险期间1年，合同到期后可续保，保障内容五档，赖辉投保的保障档次为一档，保险责任包括住院日津贴、重大疾病住院日津贴、器官移植手术保险金（保额10万元）、非器官移植手术保险金。每年合同期满后，赖辉均选择续保。年4月13日，赖小某因患先天性X连锁无丙种球蛋白血症，医院住院治疗。6月7日出院。出院当日，赖小某又入该院住院治疗，入院诊断为：1、异基因造血干细胞移植术后；2、先天性无丙种球蛋白血症；3、低蛋白血症；4、急性移植物抗宿主病（III度肠道4级）；5、低钠血症；6、出血性膀胱炎（III度）；7、巨细胞病*感染。9月28日出院。年10月31日，赖小某身故，死亡原因为移植后血栓性微血管病。事故发生后，赖辉向泰康人寿申请理赔。年1月26日，泰康人寿作出理赔决定书，对康逸人生两全保险合同同意承担保险责任，正常给付保险金元，合同终止。年3月1日，泰康人寿出具《理赔决定通知书》，以赖小某患先天性无丙种球蛋白血症为遗传性疾病，属于免责条款，作出对世纪泰个人住院医疗（基本）不同意承担保险责任的理赔决定通知书。
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裁判结果
PartTwo
案涉江西省于都县人民法院初审、江西省赣州市中级人民法院终审、江西省高级人民法院再审，不过终审裁判文书未能找到。重点梳理高院意见：对于泰康人寿提供的保险合同、人身保险投保提示书、健康告知书、代理人展业经过询问笔录等证据，江西省高院认定其仅能证明泰康人寿对保险合同作了提示，而不能证明尽了说明义务。对于医疗险条款约定的“遗传性疾病、先天性畸形、变形和染色体异常（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）”高院这么认定，若人们不去详细查看该资料，就根本无法知晓该分类是对遗传性疾病，还是先天性畸形、变形和染色体异常进行了分类；且签订保险合同时，泰康人寿业务人员也不可能解释先天性无丙种球蛋白血症属于遗传性疾病。本案被保险人赖小某的事故情形是否属于该医疗险约定的保险责任范围，法院认为合同并没有明确界线。原审认定泰康人寿未能举证证明其对免责条款作了具体的书面或口头说明，并无不妥。该案还有个耐人寻味的点：即关于康逸人生两全保险、世纪泰康个人住院医疗保险的保额问题。高院认定，该两产品投保时保险金额均为10万元，而泰康人寿在一二审诉讼过程中均未提出异议，高院再审直接略过。最终，两全+医疗，泰康各赔了20万需要文书信息的，下面点赞~在看~扫码私聊咯~特别说明：文章基于个人认知范围，如有偏差，感谢指正。一条彰子
